个人金融学

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个人理财

金融信用及债务 信用卡 卡债 標會 债务整合 放款 贷款 按揭 典當

任职合同 工资 工資支票 工资直接存款 员工股票选择权 員工福利

退休 退休计划 退休帳戶 退休金 社会保障 商业计划 企业改制

理财计划 共同基金 理财咨询 遗产计划与管理 股市 保险 投资

金融 金融市场 公司金融学 金融市场参与者 银行 个人理财 财务自由 公共财政 金融监管

个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税務、保险等

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下五個步驟。

1. 評估目前狀況
2. 目標設定
3. 建立計畫
4. 執行
5. 檢視及重新評估

常見的財務目標

• 人生支出项：婚姻、抚育子女（包括抚养费和教育费）、赡养父母、退休后的养老
• 医疗
• 不動產（如：住房）
• 旅行
• 動產
• 非经常性开支
• 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

KISS法则

KISS（Keep it Simple & Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人的平均寿命 - 投资者的年龄

• 例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80 - 30 = 50% 的资金去买股票。

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

• 现金及存款
• 保险、年金
• 投资

股票、证券投资基金

債券

期货

貴價重金屬如黃金、白金、白銀

外匯

邮票、钱币、磁卡

古董及字画

個人理財工具

简体中文

• 财客在线，网上记帐

繁體中文

• 敗家日記
• iRich網路記帳本
• EzWork 大財庫記帳理財軟體
• MyAB我的記帳簿
• GnuCash（Free Software）

英文版

• Microsoft Money
• Quicken
• KMyMoney
• Mint.com
• WangTool.com（http://www.wangtool.com)

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