个人理财

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个人理财

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个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税務、保险等

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下五個步驟。

1. 評估目前狀況
2. 目標設定
3. 建立計畫
4. 執行
5. 檢視及重新評估

常見的財務目標

• 人生支出项：婚姻、抚育子女（包括抚养费和教育费）、赡养父母、退休后的养老
• 医疗
• 不動產（如：住房）
• 旅行
• 動產
• 非经常性开支
• 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

KISS法则

KISS（Keep it Simple & Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人的平均寿命 - 投资者的年龄

• 例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80 - 30 = 50% 的资金去买股票。

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

• 现金及存款
• 保险、年金
• 投资

股票、证券投资基金

債券

期货

貴價重金屬如黃金、白金、白銀

外匯

邮票、钱币、磁卡

古董及字画

個人理財工具

繁體中文

• EzWork 大財庫記帳理財軟體
• MyAB我的記帳簿
• GnuCash (Free Software)

英文版

• Microsoft Money
• Quicken
• KMyMoney
• Mint.com
• WangTool.com (http://www.wangtool.com)

外部链接

• 你应该了解的五大理财守则
• 一本帳的力量
• 家庭理财的一串神秘数字：1 2
• 财经百科: 如何避免常见的理财失误
• 通货膨胀的侵蚀力量
• 从生命周期假设看个人理财策略
• 七种致命的投资信念
• 投資理財論壇

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